+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

О получении беспроцентного займа на ремонт жилья

Содержание

Займ сотруднику организации: процентный, беспроцентный; заём на покупку жилья

О получении беспроцентного займа на ремонт жилья

Как известно, учредитель не может свободно распоряжаться выручкой своей организации. Его доходом является только сумма, полученная в виде дивидендов.

К тому же, существуют ограничения, когда дивиденды выплачивать нельзя. Но если вам нужны деньги на личные нужды, то компания может вас выручить и дать в долг необходимую сумму.

Если брать деньги под символический процент или без него, то нужно заплатить НДФЛ от материальной выгоды.

Для получения займа необходимо подписать договор. Типовую форму  договора можно найти в интернете и переделать под себя. Если вы одновременно являетесь и учредителем, и генеральным директором, то договор будет подписан одним лицом. После подписания договора вы сможете взять денежные средства наличными из кассы организации, выписав РКО, либо перевести сумму займа на банковскую карту.

Условия в договоре, на которые следует обратить внимание

  • сумма займа и период пользования;
  • срок возврата денежных средств: вы можете погашать долг частями — ежемесячно или единовременно целой суммой;
  • порядок возврата: если вы также являетесь сотрудником в компании и получаете зарплату, то можете возвращать заём путем удержания суммы из заработной платы либо самостоятельно перечислять деньги на расчетный счет или вносить наличными в кассу;
  • размер и условия погашения процентов: фирма может предоставить беспроцентный заём или выдать деньги под проценты.

Конечно, вам бы хотелось воспользоваться деньгами без дополнительных затрат, но с процентами не все так просто: слишком выгодный заём обяжет вас заплатить НДФЛ с материальной выгоды.

НДФЛ государству или проценты компании?

По законодательству, если вы получаете беспроцентный заём или заём под проценты ниже чем 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас это 5,5%), то у вас возникает материальная выгода. Она рассчитывается на день, когда вы возвращаете беспроцентный заём, или день, когда выплачиваете проценты. Материальная выгода облагается НДФЛ по ставке 35%.

Как рассчитывается материальная выгода, и что это вообще такое, удобнее рассмотреть на примерах.

Пример 1: беспроцентный заём

Учредитель ООО берет беспроцентный заём 100 000 руб. на 10 месяцев с января по октябрь. Заём возвращает единовременно. На дату возврата денежных средств организация должна рассчитать материальную выгоду и НДФЛ.

Материальную выгоду считаем следующим образом:

  • 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ * сумма займа / 365 * срок предоставления денег (календарные дни)
  • Материальная выгода: 5,5% * 100 000 руб. / 365 * 291 = 4 384 руб. 93 коп.
  • НДФЛ: 4 384 руб. 93 коп. * 35% = 1534 руб. 72 коп необходимо заплатить государству за пользование беспроцентным займом.

Пример 2: символический процент

Учредитель ООО берет заём у организации в размере 100 000 руб. под 2% годовых на 10 месяцев с января по октябрь. Возврат займа и процентов производится единовременно. Организация должна рассчитать материальную выгоду и НДФЛ на день уплаты процентов по займу учредителем.

В таком случае материальная выгода рассчитывается так:

  • (2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ — ставка процентов по договору займа) * сумма займа / 365 * срок начисления процентов
  • Материальная выгода = (5,5% – 2%) * 100 000 руб. / 365 * 291 = 2790 руб. 41 коп.
  • НДФЛ: 2790 руб. 41 коп. * 35% = 976 руб. 64 коп.

Если учредитель одновременно является директором организации и получает заработную плату, то НДФЛ можно удержать из зарплаты и перечислить в бюджет государства.

В случае, если учредитель в организации не работает и не получает выплат от фирмы, то организация должна сообщить учредителю и в свою налоговую о невозможности удержания НДФЛ. Это нужно сделать в срок не позднее месяца со дня окончания года, в котором была получена материальная выгода.

Такое уведомление подается в виде справки 2-НДФЛ. Учредитель должен самостоятельно перечислить НДФЛ в бюджет государства и подать декларацию 3-НДФЛ.

Получается, что просто так взять деньги в долг у компании невозможно.  Минимум 1,925 % годовых (5,5 * 0,35) вам все же придется заплатить государству или 5,5% – своей организации. Чаще всего бизнесмены делают выбор в пользу своей компании и берут заём под 5,5 % годовых.

Исключение: заём на покупку жилья

Если деньги, полученные в долг без процентов или по низкой ставке, были потрачены на приобретение жилья, то государство освобождает от НДФЛ полученную материальную выгоду, но при условии, что у вас есть право на имущественный вычет. После оформления покупки и регистрации права собственности вам нужно будет подтвердить имущественный вычет соответствующим уведомлением. Его следует запросить в налоговой по месту регистрации.

До получения уведомления о предоставлении имущественного вычета материальная выгода рассчитывается на день возврата беспроцентного займа или день уплаты процентов и облагается НДФЛ, затем производится перерасчет и удержанный НДФЛ возвращается.

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник: https://kontur.ru/articles/445

Беспроцентный займ работнику на приобретение жилья

О получении беспроцентного займа на ремонт жилья

Многие организации практикуют в своей деятельности финансовую поддержку своим сотрудникам, предназначенную для покупки дома или квартиры. На какие условия лучше пойти, и как правильно оформить договоренность, чтобы получить беспроцентный займ на приобретение недвижимости? Обо всем этом можно узнать из данной статьи.

Условия оформления займа

Если получить беспроцентный займ на работе – дело решенное, можно приступать к написанию заявления. Данная процедура не является сложной, поскольку, сам документ пишется произвольно. В некоторых организациях его содержание составляется бухгалтерией. В любом случае при написании заявления желательно советоваться со специалистами.

В документе следует указать:

  • желаемый размер кредита, время его возвращения;
  • на что направлена выдача беспроцентных займов;
  • условия использования займов;
  • должность сотрудника, решившего воспользоваться беспроцентным займом;
  • любая другая информация, при которой утверждается выдача займа работнику.
  • Заявление подается в бухгалтерию, которая его рассматривает и передает дирекции предприятия.

    Выдача беспроцентных займов сотруднику не обязательно должна быть связана с приобретением жилья. Но, большинство организаций выдают кредит именно на эти цели.

    Более того, целевой беспроцентный займ не обременяется дополнительными налогами, в этом и есть его привлекательность. Для того чтобы все документы оформить правильно, лучше уточнить все вопросы в бухгалтерии организации, которая выдает деньги на жилье.

    Не во всех организациях осуществляется выдача беспроцентного займа работнику. Прежде, чем рассчитывать на помощь, необходимо уточнить у руководства, есть ли условия для получения беспроцентного займа?

    Кому выдается кредит?

    Именно руководству отводится роль решать, кого из работников поощрить в виде материальной выгоды, кого повысить в должности, а кому – предоставить кредит на жилье.

    Но, добиться цели в таком случае непросто, поскольку, многие сотрудники организаций нуждаются в улучшения жилищных условий. Окончательное решение руководства организации о выдаче беспроцентного кредита зависит от таких факторов:

  • стаж работы на предприятии;
  • профессиональные и личностные качества претендента на предоставление заемных средств;
  • степень ответственности заемщика;
  • характеристика служащего, написанная его руководителем или замом;
  • размер зарплаты, которая должна быть указана в договоре займа;
  • существование других кредитов;
  • материальное положение заемщика;
  • причины, по которым нужны деньги;
  • финансовые возможности организации, предоставляющей кредит, на какую сумму она может предоставить помощь с налоговым вычетом.
  • Документация, необходимая для оформления кредита

    Поскольку беспроцентный займ работнику на приобретение жилья предоставляет предприятие, документами оформления кредита занимается бухгалтерия.

    Она изучит материальные возможности претендента на ссуду, подготовит всю необходимую документацию, составит график погашения займа.

    Перечень документов:

  • заявление заемщика, которое должно утвердиться руководителем;
  • договор займа, который подписывается обеими сторонами;
  • доказательства того, что жилищные условия требуют улучшения.
  • С целью подтверждения неблагоприятных жилищных условий необходимо предоставить информацию о семье, ее составе, состоянии жилищных условий на текущий момент.

    Условия выдачи кредита

    Утверждение о предоставлении кредита выносится руководителем. Прежде, чем оформить договор, руководство выдвигает заемщику ряд требований:

  • Стаж работы сотрудника предприятия должен быть не менее трех лет.
  • Объем суммы выдаваемых средств должна оговариваться. Заемщик должен четко понимать ответственность, и рассчитывать на свои возможности.
  • В заявлении заемщик указывает, куда он потратит кредит, который будет выдан. В этом же заявлении указаны сроки возврата денег.
  • Порядок осуществления расчетов с учетом налогового вычета является одним из условий заключения соглашения о выдаче беспроцентного займа.
  • Если сроки погашения кредита не указаны – заемщик обязан выплатить всю сумму ровно через месяц.
  • В случае увольнения сотрудник обязан выплатить всю сумму за месяц до написания заявления об уходе.
  • Деньги можно получить любым способом – наличными, по карточке или на счет заемщика.
  • Документы, необходимые для выдачи кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление сотрудника организации на выдачу беспроцентного займа;
  • индивидуальный код налогоплательщика;
  • справка о доходах за последние шесть месяцев.
  • Большим преимуществом займа данной категории является отсутствие процентов. Как правило, выдача кредитных денег не имеет последствий в виде выплат налогов ни для одной, ни для другой стороны.

    Порядок составления договора

    Договор имеет стандартную форму. В особенных случаях он может содержать дополнительную информацию. Это касается, прежде всего, ситуаций, при которых заемщик увольняется из компании, предоставившей кредит.

    В договоре должна содержаться следующая информация:

  • точная дата получения дохода;
  • кредитный период, который аннулируется в случае увольнения сотрудника, в таком случае кредит выплачивается за месяц до написания заявления об увольнении;
  • начисление штрафов в случае невыполнения условий договоренности;
  • проводки по кредиту, с которых удерживается НДФЛ.
  • Проценты по займам данной категории не начисляются, в отличие от процентного кредита, при котором проценты начисляются в сумме двух третей ставки рефинансирования.

    В случае отсутствия этого пункта в договоре, на сумму займа станут начисляться проценты. Ставку рефинансирования Центробанка в таком случае соотносят с начисленными процентами.

    Как и кем составляется договор?

    Документ составляется заимодателем, в данном случае, организацией, которая предоставляет ссуду. Представителем организации может быть директор или уполномоченное лицо. Им же подписывается приказ о выдаче ссуды на жилье. Документ должен содержать разделы – «ответственность сторон», «форс-мажор», «конфиденциальность», «разрешение споров», «заключительные положения».

    К документу прилагается график выплат в строго указанные сроки. Если заемщик не выполняет условий договоренности – ему будут начисляться пеня и штрафные санкции. Если договор продлевается, составляется дополнительное соглашение. Размер штрафа или пени должен фиксироваться в договоре. В случае невыдачи денег займодателем он тоже выплачивает пеню, которая оговорена в соглашении.

    Договор начинает действовать при получении заемщиков финансовых средств. В некоторых ситуациях заемщик предоставляет расписку, где указывает данные паспорта, место работы и число заключения договоренности.

    Условия, при которых выдаются деньги

    В договоре займа зафиксировано выполнение заемщиком определенных условий:

  • использовать кредитные средства на строго соответствующие цели;
  • в случае увольнения заемщик не имеет права пользоваться беспроцентным займом, поэтому, выплачивает всю его сумму;
  • беспроцентный кредит предусматривает возможность погасить долг досрочно.
  • Плюсы и минусы данного вида займа

    Среди положительных аспектов оформления беспроцентного кредита на жилье можно назвать:

  • быстроту оформления кредита без проволочек и сбора пакета документов;
  • возможность выбора вариантов получения кредита;
  • отсутствие процентов и появление материальной выгоды;
  • возможность продлить условия договора в случае необходимости;
  • реальность получения финансов на покупку жилья;
  • возможность привлечь поручителей.
  • Трудности получения займа

    Желающие получить беспроцентный кредит могут столкнуться с такими трудностями:

  • заявление будет рассмотрено, если стаж работы не меньше указанного срока;
  • руководство предприятия вправе требовать отчет о расходовании денег;
  • выплаты по кредиту должны вноситься четко в срок, в обратном случае будут начисляться штрафы;
  • при возникновении задолженности заемщик имеет проблем непосредственно с работодателем.
  • В принципе, особенных сложностей, связанных с оформлением беспроцентного займа на жилье нет. При написании заявления о выдаче кредита заемщик должен четко указать цели, в данном случае – на жилье. Это значительно повысит шанс на получение утвердительного решения со стороны руководства организации.

    Источник: https://topbank.su/potrebitelskie-kredity/195-besprocentnyy-zaym-rabotniku-na-priobretenie-zhilya.html

    Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

    О получении беспроцентного займа на ремонт жилья

    Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

    Характеристика услуги

    Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

    Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

    1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
    2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
    3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
    4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

    Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

    Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

    Льготные категории граждан

    1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
    2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве.

      На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.

    3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи.

      Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.

    4. Людей пенсионного возраста.
    5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений.

      Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.

    6. Сотрудники бюджетных организаций.

    Условия оформления беспроцентной ипотеки

    В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

    1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
    2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
    3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
    4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
    5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
    6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

    Особенности извлечения помощи

    Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно.

    Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди.

    После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

    Одинокие родители

    Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.

    Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

    Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

    Многодетные семьи

    Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

    Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

    Молодые родители

    Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

    Начинающие специалисты

    Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

    Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:

    • педагоги;
    • врачи;
    • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
    • работники научных организаций.

    Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

    Сотрудники бюджетной сферы

    Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

    На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

    Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

    Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

    От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

    Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

    Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/besprotsentnaya-ipoteka

    Образец договора целевого займа на приобретение жилья

    О получении беспроцентного займа на ремонт жилья

    В ст. 814 ГК РФ указано, что целевой займ – это займ под осуществление определённой цели. Использование займа не по договору является нарушением этого договора, что может привести к недействительности сделки.

    Как подготовить договор

    Прежде чем заключать договор займа, его необходимо подготовить. Если речь идёт о покупке жилья, то сумма займа явно будет превышать 10 МРОТ, то есть примерно более 58 тысяч рублей.

    Как сказано в ст. 808 ГК РФ, такой договор должен быть обязательно заключён в письменной форме. Такое условие стоит, если сторонами по договору являются физические лица.

    Если одной из сторон является юридическое лицо, то заключение договора в письменной форме также обязательно.

    Чтобы договор считался заключённым, необходимо соблюсти все условия заключения. В договоре должны быть и обязательные условия, и дополнительные.

    Стоит помнить, что договор займа, даже целевого, является реальным договором, то есть он считается заключённым не с момента подписания, а с момента передачи денежных средств.

    В подтверждение к договору можно также составить и расписку в получении денежных средств. Это будет лишним доказательством в суде, если заёмщик не будет возвращать вовремя долг.

    Сторонам стоит определиться до подписания договора, будет ли залог или нет. Если заёмщик берёт займ на покупку жилья с залогом, то это нужно, либо отразить в договоре займа, либо составить отдельный договор залога.

    Если залогом будет недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре.

    Условия

    Чтобы заключить договор целевого займа на покупку жилья, нужно отразить в нём следующие условия:

    • реквизиты обеих сторон: для физического лица – полностьюФИО, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, если они отличаются. Для юридического лица – полное наименование, документ, на основании которого юридическое лицо осуществляет свою деятельность, в лице кого представлено (ФИО и дата рождения), ИНН и КПП;
    • предмет договора – сумма денежных средств, которая выдаётсязаёмщику. В этом пункте обязательно нужно указать, что целью займа является именно покупка жилья. Сумму нужно указать сначала цифрами, а затем полностью прописью. В этом же пункте указывается, взимает ли займодатель проценты за пользование займом или нет;

    Если таких процентов нет, то займ будет беспроцентный. Если есть залог, то он также упоминается в этом пункте.

    • права и обязанности сторон. Обязанность по договору займа естьтолько у заёмщика – обязанность вернуть вовремя долг. А заёмщик имеет право требовать досрочной выплаты всего займа, если заёмщик нарушит условия займа;
    • если по договору предусмотрены проценты за пользованиезаймом, то нужно включить в договор этот пункт. Здесь следует указать размер процентов, порядок и сроки их выплаты. Если займ беспроцентный, то этот пункт можно исключить;
    • ответственность сторон – в этом пункте предусматриваютсясанкции для сторон за нарушение условий договора. Это могут штрафы в фиксированной сумме, или же проценты за каждый день просрочки;
    • форс-мажор – в этом пункте обговариваются условиянепреодолимой силы, которые могут помешать сторонам исполнить условия договора;
    • конфиденциальность – условия неразглашения;
    • разрешение споров – порядок разрешения конфликтных ситуаций, которые могут возникнуть между ними. Здесь также нужно обговорить «порог», когда следует обращаться в суд;
    • срок действия договор и условия его досрочного прекращения;
    • заключительные условия;
    • реквизиты и подписи сторон.

    Необходимые документы

    Чтобы заключить договора целевого займа на покупку жилья, необходимо подготовить следующие документы:

    • паспорт (для физ. лица) и Устав (для юр. лица);
    • если по договору предусмотрен залог, то документы, подтверждающие право собственности заёмщика на предмет залога;
    • предварительный договор на покупку жилья с указанием его стоимости;
    • документы, подтверждающие право собственности продавца на приобретаемое жильё. Если покупаемое жильё находится на рынке первичного жилья – то документы застройщика.

    Налогообложение

    Налогообложение займа актуально в том случае, если займ беспроцентный или же проценты по займу меньше ставки рефинансирования ЦБ РФ на день заключения сделки. С февраля 2014 года и по сегодняшний день, ставка рефинансирования ЦБ РФ равна 8,25% годовых.

    В этом случае, возникает материальная выгода. С этой выгоды только физическое лицо обязано заплатить подоходный налог, в размере 13% от суммы выгоды. Юридическое же лицо не включает экономическую (материальную) выгоду в базу при налогообложении прибыли.

    Сумма полученной материально выгоды считается по следующей формуле:

    Мат. выгода = (2/3 * 8,25% * сумму займа) * кол-во дней пользования / 365

    Например, Иванов получил 545 тысяч рублей на приобретение жилья на 2 года без процентов. Сумма материальной выгоды равна:
    (2/3 * 8,25% * 545 000) * 730 / 365 = 59 950 рублей за 2 года. Следовательно, он должен заплатить 59 950 * 13% = 7 793,5 рублей за 2 года.

    Однако согласно в пп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ сказано, что материальная выгода, которая образовалась от экономии на процентах по целевому займу на покупку жилья, не облагается НДФЛ.

    Кроме того, если заёмщик является плательщиком НДФЛ, то есть осуществляет официальную трудовую деятельность на территории нашей страны, то он имеет право на получение имущественного вычета.

    Образец договора займа денежных средств на покупку жилья выглядит точно так же как и любой другой договор целевого займа, только в цели займа необходимо указать «приобретение жилья».

    Если уже известен адрес покупаемого жилья, то нужно указать и его.

    Скачать образец договора беспроцентного целевого займа.

    Скачать образец договора целевого займа с процентами.

    Нужно ли оформлять договор нотариально

    Законодательно не указано, что договор займа нужно заверять у нотариуса. Но лучше это сделать по нескольким причинам:

    • нотариус проверит правильность составления договора. Он не имеет права заверять тот документ, который составлен неправильно и не соответствует действующему законодательству. Неправильно составленный договор может привести, что сделка в судебном порядке будет признана недействительной;
    • нотариус является лишним свидетелем того, что договор целевого займа имел место быть. Даже если между сторонами возникнут какие-либо споры, нотариус может выступать дополнительным свидетелем.

    Договор целевого займа на покупку жилья лучше заверить нотариально. Так больше шансов, в случае судебного разбирательства, доказать правоту одной из сторон.

    Если к договору займа прилагается договор залога, а его предметом является недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре.

    Делать это нужно потому, что договор залога не является самостоятельным залогом, а является приложением к другому договору, в частности к договору целевого займа. Поэтому и регистрировать нужно оба договора.

    Ответственность сторон

    Ответственность сторон является существенным условием любого вида договора займа, в том числе и целевого. В этом пункте предусматривается ответственность обеих сторон за нарушение условий договора.

    Ответственность может быть назначена только в рамках действующего гражданского и административного законодательства.

    Чаще всего ответственность устанавливается для заёмщика. Именно он может нарушить условия договора, не вернув вовремя долг или не уплатить проценты.

    Ответственность сторон по договору займа за нарушения условий возврата основного долга, а также порядка и сроков уплаты процентов по нему, может быть установлена в виде:

    • процентов за каждый день просрочки возврата. Это может быть строго оговоренное значение процентов – 0,01% от суммы основного долга за каждый день просрочки. А можно указать 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Значение ставки рефинансирования ЦБ РФ для расчёта указывается на дату возврата долга. С февраля 2014 и по сегодняшний день ставка рефинансирования равна 8,25% годовых;
    • фиксированной суммы штрафа за наличие невозврата. Например, в договоре может быть указано, что заёмщик должен уплатить штраф в размере, например, 6 тысяч рублей за каждый полный и неполный месяц просрочки, если он не вернёт долг вовремя;
    • можно установить «смешанную» ответственность – штраф и пени. Тогда в договоре нужно будет указать «штраф за просрочку долга …. Рублей и пени в размере …. за каждый день просрочки».

    Если заёмщик хоть раз нарушит условия договора, то займодатель имеет право требовать с него досрочного возврата всего долга с процентами, если они предусмотрены. Но это также нужно прописать отдельным пунктом в договоре.

    Обязательно нужно обговорить ответственность заёмщика за предоставление недостоверных или неполных сведений о себе и о своём финансовом положении, а также, если в отношении имущества заёмщика, которое является предметом залога или обеспечивает его финансовое благополучие, принимается решение государственных органов.

    Договор целевого займа на покупку жилья является одной из разновидностей стандартного договора займа, поэтому к его заключению необходимо применять положения гражданского законодательства.

    Он может процентным или беспроцентным, срочным или бессрочным – эти моменты обсуждаются по договорённости сторон. Любые изменения условий договора оформляются дополнительным соглашением только по взаимному соглашению сторон.

    : рассмотрение основных нюансов при заключении договора займа

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/dogovor-celevogo-zajma/obrazec-na-priobretenie-zhilja.html

    Где взять кредит на ремонт квартиры или дома? Банки, выдающие наличные

    О получении беспроцентного займа на ремонт жилья

    Жилые помещения требуют ремонта каждые 5–8 лет. Иногда просто хочется обновить дизайн квартиры. Финансировать ремонт можно за счет собственных или заемных средств.

    Преимущества получения средств на ремонтные работы

    Ремонт квартиры, даже косметический, дело затратное. Некоторые владельцы делают его постепенно, в каждой комнате отдельно. Это неудобный вариант, так как:

    • в квартире ежедневно появляется строительный мусор и пыль;
    • приходится каждый день делать уборку после ухода строителей;
    • часть помещений недоступна, пока ремонт не доделан.

    Заемные средства позволят сделать ремонт разом во всей квартире. Хозяева на время работ выезжают, и помещение полностью отдается в распоряжение строителей. В таком режиме ремонт происходит намного быстрее. Уборка после ремонта делается один раз, и жильцы въезжают в полностью обновленное жилище.

    Но такой режим работ требует разового вложения большой суммы денег. Большинство собственников не могут заплатить ее из собственных средств. Кредитование — прекрасный способ справиться с такими затратами.

    Основные преимущества преображения квартиры на заемные деньги следующие.

    Получение средств меньше чем за месяц

    Кредит на ремонт можно получить в небольшие сроки.

    Внимание! Для получения потребительского займа будет достаточно взять в бухгалтерии справку о доходах и с ней подойти в банк.

    Если будет оформляться кредит под залог недвижимости, документов потребуется больше. Но в любом случае оформление займет не более одной – трех недель.

    Быстрота выполнения работ

    Кредитные деньги позволят оплатить разом все необходимые материалы и внести предоплату за исполнение. Недостаток денег не будет тормозить работы, и ремонт пройдет в кратчайшие сроки. Подавать заявку на заем следует после составления полной сметы на ремонт, когда станет известна необходимая сумма. Тогда денег гарантированно хватит, они не закончатся в самый неожиданный момент.

    Разновидности кредитования

    В зависимости от суммы и кредитоспособности клиента банки могут предложить получение займа на ремонт несколькими способами:

    • нецелевой потребительский кредит;
    • целевой потребительский кредит;
    • заем под залог недвижимости;
    • кредитная карта.

    Потребительский займ на одну цель

    Заявка подается после заключения договора со строителями. К соглашению прилагается смета и календарный план работ. Банк рассчитывает оптимальный по сумме и срокам вариант.

    За целевым кредитом лучше обращаться в банки, в перечне услуг которых предусмотрены потребительские займы на ремонт. В этих кредитных организациях отработаны механизмы взаимодействия, сформулированы четкие требования к документам и заемщику. Оформление и выдача кредитных средств происходит максимально быстро.

    Как правило, для получения целевого займа, кроме договора со строителями, потребуется:

    • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
    • выписка из трудовой книжки;
    • справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ.

    Отличительные особенности необеспеченного целевого кредитования:

    • Ограничение по сумме. Максимальный размер — 3–5 млн рублей в зависимости от банка.
    • Небольшой срок. Как правило, не дольше 5–7 лет.
    • Банк может потребовать нанимать строителей только из определенного одобренного списка.

    Справка! Ряд ремонтных организаций самостоятельно предлагают клиентам готовые кредитные решения.

    В данном случае оформлением займа занимаются специалисты исполнителя. Для владельца квартиры этот вариант наиболее удобен, но в данном случае он не может выбрать наилучшие условия, сравнив продукты разных банков.

    Деньги под заем недвижимого объекта (дома, квартиры)

    Если предстоит капитальный ремонт большой квартиры или собственного дома, потребуется большая сумма денег.

    Без обеспечения банки такие суммы не выдают, предлагают средства под залог недвижимости. Также такой договор можно оформить вместо целевого для снижения процентной ставки.

    При займе без обеспечения риски банка высоки, это отражается на проценте за использование денег.

    В случае получения кредита с обеспечением владелец квартиры не обязан предоставлять договоры со строителями и он более волен в выборе. Если его не устроит работа определенной бригады, он может разорвать с ними договор и нанять других. Банк его не ограничивает в выборе.

    Кредитная карта

    К данному способу кредитования стоит прибегать, если предстоит косметический ремонт и не хватает немного денег. Особенности кредитных карт в том, что можно получить небольшую сумму денег на короткий срок. Но у кредитных карт есть ряд неоспоримых преимуществ:

    1. Беспроцентный период от 30 до 100 дней. Если возвращать деньги в течение этого времени, то на них не будут начисляться проценты.
    2. При оплате товара кредиткой в магазинах-партнерах предоставляются скидки. Также бывают временные акции, которые могут быть очень выгодными.
    3. Кешбэк. Многие банки предоставляют возврат части потраченных с кредитной карты средств в виде денег или баллов.

    Но есть один существенный минус: если не вернуть заемные средства в течение беспроцентного периода, на них начисляются большие проценты. Они значительно выше, чем по кредиту.

    https://www.youtube.com/watch?v=jRMrooi3Z0U

    Поэтому важно рассчитывать свои финансовые возможности. А также внимательно изучить:

    • условия предоставления денег;
    • список компаний-партнеров, есть ли среди них интересующие строительные организации;
    • проценты, которые придется уплачивать, если не вернуть деньги в течение беспроцентного периода.

    Важно! Кредитную карту могут выдать только по паспорту. Предоставление справки о доходах позволит снизить проценты за пользование деньгами.

    Также льготные условия предоставляются клиентам, получающим заработную плату на карту банка, в котором заказана кредитка.

    Топ-5 учреждений, где можно взять наличные

    Все заявки на займы в банках рассматриваются индивидуально. В зависимости от надежности и платежеспособности заемщика рассчитываются сроки и процент. Каждому клиенту банк делает индивидуальное предложение. Но есть и готовые продукты, которыми можно воспользоваться, чтобы получить заемные средства.

    На официальных сайтах банков размещены кредитные калькуляторы и удобные формы для подачи заявок. Суммы, которые показывает калькулятор являются предварительными, окончательное предложение формируется в момент одобрения заявки. Измениться могут сроки, проценты и сумма по кредиту. Ниже представлен топ банков, в которых можно получить кредит на ремонт.

    «ВТБ 24»

    В банке можно получить заем наличными на любые цели:

    • процентная ставка от 10,9 %;
    • срок — до 7 лет;
    • максимальная сумма — 5 000 000 рублей.

    Также можно оформить кредитную мультикарту со льготными периодом 101 день и процентной ставкой 16 % годовых. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально.

    «Восточный»

    В кредитной организации есть 3 подходящих продукта:

    КредитСтавка, %Максимальный срок, летМаксимальная сумма, руб.Срок рассмотрения, дней
    На ремонтот 951 500 0001
    Потребительскийот 951 500 0001
    Пенсионерам под залог недвижимостиот 8,92030 000 0004

    А также есть 7 кредитных карт:

    • с лимитом до 500 тысяч рублей;
    • с периодом рассрочки до 90 дней;
    • возможностью снимать наличные;
    • процентной ставкой от 11,5 %;
    • кешбэком до 10 %.

    «ОТП банк»

    Для частных клиентов представлен кредит наличными на индивидуальных условиях в зависимости от предъявленных документов, платежеспособности и надежности клиента. Заявку можно заполнить на официальном сайте либо по телефону горячей линии. Процентная ставка составляет от 10,5 %. Можно запросить сумму до 10 000 000 рублей на срок до 10 лет.

    Справка! «ОТП банк» взаимодействует со многими магазинами, кредиты на товары оформляются прямо в торговой точке.

    Также можно выбрать кредитную карту с кешбэком лимитом до 1 млн рублей, льготным периодом 55 дней и бесплатным обслуживанием.

    Cбербанк

    КредитСтавка, %Максимальный срок, летМаксимальная сумма, руб.

    Срок рассмотрения, дней
    На любые целиот 11,955 000 0001
    С поручителем для студентов и пенсионеровот 11,953 000 0001
    Под залог недвижимостииндивидуальные условия

    Сбербанк предлагает кредитные карты со следующими условиями:

    • беспроцентный период 50 дней;
    • лимит до 600 000 рублей;
    • обслуживание от 0 рублей.

    Также есть кредитка «Премиальная» с лимитом до 3 млн рублей, специальной бонусной программой. Стоимость обслуживания составляет 4900 рублей в год.

    «Россельхозбанк»

    КредитСтавка, %Максимальный срок, летМаксимальная сумма, руб.

    Срок рассмотрения, дней
    Потребительский без обеспечения9,553 000 0003
    Потребительский для зарплатных клиентов9,573 000 0002
    Потребительский с обеспечением9,572 000 0003
    Нецелевой с залогом или поручительством12,51010 000 0005

    Прежде чем взять кредит на ремонт, следует оценить целесообразность его получения. Внимательно изучить предложения банков и определиться с продуктом, который обеспечит оптимальные условия.

    Источник: https://credit-info.online/na-remont/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.