Физлицо документально не подтвердило источник дохода – банк не продаст валюту

Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег

Если банк требует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, при заявке на кредит, заемщик, как правило, относится к этой просьбе с пониманием – ведь банк рискует собственными деньгами, и сумма при этом может быть достаточно велика. Однако желание банковского сотрудника узнать, откуда клиент взял деньги, которые хочет внести на депозит, подчас вызывает недоумение, а иногда и раздражение.

Злиться на банковских сотрудников не стоит – они действуют полностью в рамках закона. ФЗ №115 предписывает банкам применять всевозможные меры, препятствующие отмыванию денежных средств.

Россия состоит в международной организации FATF, занимающейся борьбой с финансовыми преступлениями, а ФЗ №115 разработан по примеру аналогичных законопроектов западноевропейских стран, поэтому не нужно считать, что только в России с вкладами, да и просто с деньгами на счетах, так строго.

Что говорит закон

Большинство проблем происходит от того, что закон №115 предписывает банкам следить за крупными операциями, но не обязывает самих клиентов отчитываться. Очень неприятна ситуация, когда финансовая организация принимает деньги на депозит, а вот отдавать их клиенту обратно отказывается, аргументируя тем, что нужен подтверждающий документ.

Причина такой ситуации кроется в том, что банк не подозревает клиентов, просто открывающих счет на крупную сумму – гораздо больше его интересуют дальнейшие операции со счётом (особенно если счёт периодически пополняют третьи лица). https://www.ofank.ru/

В ФЗ №115 описаны ситуации, которые должны обязательно контролироваться:

• Клиент совершает денежный перевод на сумму, превышающую 600 000 рублей (шестьсот тысяч рублей).
• Клиент открывает вклад на предъявителя на ту же сумму.

О таких операциях банк всегда сообщает в Росфинмониторинг. Эта организация может перенаправить сведения в другие инстанции, например, в прокуратуру или налоговую. Сам клиент не в курсе, что за его счётом пристально наблюдают – финансовой организации запрещается сообщать об этом.

Какими документами клиент может подтвердить происхождение денег как физ. лицо

Обычно любая сделка, предполагающая передачу крупной суммы денег, сопровождается выдачей документа – этот документ и служит подтверждением для банка. Например, если вкладчик выручил деньги с продажи квартиры, он может подтвердить происхождение с помощью договора купли-продажи.

К документам, способным подтвердить происхождение денег, относятся также:

• Справка с места работы, где указано, каков размер ежемесячной заработной платы работника.
• Трудовая книжка.
• Налоговая декларация.
• Пенсионное удостоверение.
• Документ, подтверждающий получение алиментарных выплат.
• Свидетельство о вступлении в наследство.
• Справка о получении пособия, которая выдается органами социальной защиты. ofank.ru

Как подтвердить происхождение денежных средств ИП

Предприниматель должен иметь документы, с помощью которых сможет доказать, что его деятельность абсолютно реальна – то есть он действительно продает товары и оказывает услуги. Для подтверждения дохода могут пригодиться следующие бумаги:

• Договор о сотрудничестве между покупателем и продавцом.
• Акт выполненных работ, который подписан обеими сторонами сделки.
• Отчёт о выполненной работе.
• Выставленный счёт, где прописано, за что именно должна быть произведена оплата.

Индивидуальный предприниматель может понести уголовную ответственность по целому ряду статей, например, организация преступного сообщества и лжепредпринимательство, поэтому данной категории вкладчиков следует быть особенно внимательной с документацией. оффбанк.ру

Как подтвердить происхождение денежных средств фрилансеру

Работа на себя без трудового договора становится все более популярной, однако, не каждый фрилансер задумывается о том, что, работая таким образом, он нарушает закон. Фриланс возможен и в рамках закона – если между исполнителем и работодателем (например, биржей) заключается трудовой договор, и исполнитель регулярно платит налоги.

Однако большинство фрилансеров избегает официального трудоустройства – способствуют тому и сами биржи, которые выставляют совершенно кабальные условия для официально работающих исполнителей (например, передавать до 40% от суммы дохода за перечисление обязательных выплат).

Поэтому фрилансеру особенно нелегко подтвердить происхождение денег. Однако возможности есть – для уточнения этого вопроса обратимся к письму Министерства финансов от 05.06.2013.

Следовательно, документом, подтверждающим факт оплаты, является выписка по счету, полученная от оператора платежной системы, либо сообщение этого же оператора.

Как доказать легитимность денежных средств оффшорному банку

Банки, располагающиеся в оффшорах, также могут запросить документальное подтверждение легитимности денежных средств. Причин, по которым такие банки могут обеспокоиться, несколько:

• Подтверждения происхождения денежных средств требует местное законодательство.
• На счет в банк поступила такая валюта, которая никогда раньше не использовалась клиентом.
• Клиент получил деньги от партнера, с которым прежде не работал.
• Клиент получил дивиденды от неизвестной компании.
• Сумма поступления значительно превышает суммы, перечислявшиеся на счёт ранее (такие проверки приняты в Швейцарских банках).
• На клиента есть жалобы от деловых партнеров.
• В Интернете или периодических изданиях появилась информация, бросающая тень на клиента. www.ofank.ru
• Клиент получил деньги от компании, название которой ясно указывает на ее причастность к игровой индустрии, к торговле оружием или к эротике (фигурируют слова casino и gambling). При этом не имеет значения, законна ли деятельность такой компании или нет.

Есть несколько рекомендаций для предпринимателей, имеющих банковские счета в оффшорах:

Не нужно принимать деньги, если их легитимность подтвердить невозможно – в этом случае есть риск, что предприниматель просто не сможет ими воспользоваться. Нужно изучить законодательство той страны, в которой открывается оффшорный счет. Возможно, условия и не подойдут.

Отталкиваться стоит от сумм, которыми предприниматель намеревается оперировать.

Так, например, оффшоры на Карибах требуют подтверждать сумму свыше 5000 долларов США или 5000 евро, зато оффшоры Европы (например, Андорра) и некоторых штатов США более лояльны к клиентам – там порог установлен на 10000 долларов США.

Особое внимание стоит уделить операциям, выбивающимся из общего ряда (поступление денег от нового партнера или размера платежа больше среднего).

Документы, с помощью которых можно подтвердить легитимность дохода – это:

• Документ, подтверждающий покупку акций.
• Договор роялти.
• Договор аренды.
• Долговая расписка.
• Договор о получении авторского гонорара.

Стоит сказать, что, несмотря на то, что термин «оффшор» имеет ярко выраженный негативный оттенок, использование оффшора – на 100% законная процедура (если оффшор, с которым предприниматель намеревается сотрудничать, не входит в «черный список», индивидуальный для каждой страны).

Как вести себя клиенту, которого проверяют

Главное правило – не нужно воспринимать требования сотрудников банка в штыки.

Если сотрудники просят предоставить документ, это вовсе не значит, что они в чем-либо подозревают клиента – подобные требования являются выражением не личного мнения сотрудника о посетителе, а элементом корпоративной политики банка.

Конфликт точно не поспособствует разрешению ситуации. Угроза судебных тяжб тоже не подействует – обычно возможность проверки документов клиента банковскими сотрудниками фигурирует в договоре, который клиент подписывает, не читая. //www.ofank.ru/

Сотрудники могут попросить у клиента не только документы, подтверждающие происхождение денег, но и бумаги, объясняющие, для каких целей клиент снимает средства (обычно при регулярном снятии крупных сумм).

Экономическая целесообразность операций должна быть раскрыта клиентом в устной или письменной форме – можно, например, составить письмо, где говорится, что деньги нужны клиенту для расширения бизнеса или для семейных нужд – свадьбы или ремонта.

Подтверждающий документ – заявление в ЗАГС, договор на ремонт.

Требование дополнительных документов не зависит от финансовой репутации клиента – банк попросит подтверждение, даже если она безупречна.

А как за границей

Люди, считающие, что только в России присутствует такой тотальный контроль за сбережениями, глубоко ошибаются. Предельные суммы установлены также в США и странах западной Европы.

Лимиты соотносимы с российскими: американские банки проверяют всех клиентов, кто вкладывает свыше 10000 долларов, а европейские – 8000 евро.

Основным отличием зарубежной практики проверки происхождения денег от российской является то, что за рубежом внимание средствам клиента уделяется «на входе», то есть при открытии вклада. Без подтверждающих бумаг вклад не откроют.

Интересно и то, что чем более солидным является зарубежный банк, тем более скрупулезно проводится проверка. Самыми дотошными считаются банки Швейцарии, которые могут запросить даже такой, казалось бы, незначительный документ, как справка об оплате за коммунальные услуги.

Такие банки не дают клиентам прямого отказа от сотрудничества – если потенциальный вкладчик им «не понравился», они буквально забрасывают его требованиями дополнительных справок, досаждая бюрократией до такой степени, что клиент сам отказывается от намерения вложить деньги. https://www.

ofank.ru/

Источник: https://www.offbank.ru/blog/788-bank-trebuet-dokumenti-podtverzhdayuschie-proishozhdenie-deneg.html

Налог при продаже валюты в 2021 году

Мало кто знает, что в нашем государстве имеется специальный налог при продаже валюты. Его нужно вносить в бюджет, если физическое лицо совершает операцию по обмену больших сумм иностранных денежных средств. Происходит это, потому что валюта, в соответствии с положениями ГК РФ, отнесена к категории иного имущества.

Рассмотрим подробнее, как именно применяется НДФЛ за валютные операции.

Правила обмена иностранной валюты

Чтобы не нарушать нормы актуального законодательства, нужно точно знать:

• с каких сумм подлежит уплате налог;
• каков размер указанного сбора;
• как именно государство регулирует обменные операции;
• каким образом документально оформляется перечисление денег в федеральный бюджет.

Согласно нововведениям, а также поправками в действующие правовые акты, действия с валютой становятся все более прозрачными с точки зрения государственных органов. По этой причине вопрос перечисления налога от данного действия весьма актуален.

Раньше, например, в обменниках от человека требовался лишь документ, удостоверяющий личностью, а вся информация, необходимая для сделки, была доступна только в собственной системе банка.

Основные изменения, касающиеся данной сферы, случились в конце 2021 года. Прежде всего, с декабря вступили в силу новые правила, регулирующие продажу валютных средств.

Так, если человек хочет обменять сумму, которая является эквивалентом пятнадцати тысячам рублей, то ему нужно будет пройти специальную процедуру идентификации. Перечень документов, которые требует банк, определяется самим финансово-кредитным учреждением. К ним могут относиться:

• паспорт;
• ИНН;
• сведения, подтверждающие законность происхождения денежных средств.

Еще раз уточним, что данные документы потребуются, если сумма обмена превышает 15000 рублей. Государство объяснило правовые изменения ведением кампании, направленной против террористической деятельности. Именно поэтому важно четко и внимательно контролировать все проводимые физическими лицами банковские операции.

Сбор за проведение валютных операций

Многих волнует, почему обмен валюты, а именно ее продажа физическим лицом входит в перечень сделок, облагаемых налогом. Причина проста: денежные средства являются личным имуществом гражданина, о чем однозначно сказано в Гражданском Кодексе РФ.

Поэтому за получение дохода от продажи валюты человек обязан уплатить стандартный НДФЛ величиной 13%.

Важно! Сообщения в средствах массовой информации о необходимости перечисления в бюджет 13% за сделки с валютой очень взбудоражили население. Однако в начале 2021 года с заявлением выступил заместитель главы Минфина. Он сказал, что подоходный сбор действует не на все виды обменных операций, а лишь на те, что превышали установленный предел.

Меру, позволяющую включить сделки с рублями в перечень облагаемых налогом, ввели два года назад, поскольку слишком большое количество людей из-за финансовых и экономических неурядиц пытались улучшить свое положение, зарабатывая на колебаниях валюты, а также продавать доллары по высокой цене. Обычно они делали это с такими целями, как:

• накопить деньги;
• получить доход от спекуляций (речь идет о сделках, например, на бирже Форекс);
• купить иностранную валюту, чтобы совершать покупки на заграничных сайтах или во время путешествий в другие государства.

Нужно понимать, что не всегда сделки с валютой облагаются сборами в бюджет. В налоговую декларацию требуется внести информацию лишь о тех, в результате которых человек получил прибыль, превышающую 250 тысяч российских рублей.

Не слишком часто люди меняют такие большие деньги, однако иногда это случается.

Например, когда гражданин стабильно переводит свою заработную плату в доллары, чтобы накопить на какое-то большое приобретение, а затем через год он снимает всю сумму и меняет ее.

В такой ситуации ему придется заполнить соответствующую декларацию, где зафиксировать доход и перечислить процент в пользу государственного бюджета.

Впрочем, имеются и исключения. Так, если валюта была приобретена более трех лет назад, то она не считается частью налоговой базы для расчета НДФЛ.

Однако это придется подтвердить при помощи документов, например, чеками или квитанциями. За ними стоит обратиться в банк, либо же просто сохранять у себя на руках.

Некоторые советуют делать ксерокопии всех чеков, поскольку из-за особенностей термобумаги они имеют обыкновение выгорать.

Также у каждого гражданина (и налогового резидента вообще) есть законное право вернуть сумму налога, применяя налоговый вычет. Это разрешается сделать, если человек, к примеру, оплачивает обучение своих детей или же покупает жилую площадь. Так, благодаря актуальным законодательным нормам имеется возможность избежать слишком большого сбора, либо даже вернуть его.

Чтобы все получилось правильно, финансовые эксперты советуют придерживаться таких рекомендаций:

1. Четко фиксировать сведения обо всех проведенных валютных операциях либо в телефоне, либо в блокноте.
2. Сохранять чеки от сделок (продажи и покупки, в том числе). Лучше всего завести специальную папку для этого. Рассмотрим на примере. Инвестор приобрел валюту 3 года назад и один месяц назад. Теперь он хочет часть ее продать, но избежать перечисления налога в бюджет. Это получится сделать, если у физического лица сохранилась копия квитанции (трехлетней давности) о приобретении иностранных денежных средств. Иными словами, в таком случае даже не возникнет необходимости подавать декларацию 3-НДФЛ.
3. Не продавать валюту, если у человека она находится менее, чем три года.
4. Если есть необходимость избавиться от иностранных денежных средств, то не делать это одновременно с продажей жилплощади или транспортного средства.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!
Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам через онлайн-форму.

Сделки на Форексе: налоги за них

На рынке торговли валютой, который называется Форекс, сейчас ведет деятельность достаточно большое количество физических лиц. Они реализуют и покупают денежные средства иностранных государств, а также ценные бумаги. В связи с этим важно знать правила налогообложения, которые применяются по отношению к ним.

Согласно мнению Министерства финансов, получение дохода на Форексе ничем не отличается от других методов приобретения прибыли. Именно поэтому на него распространяются все правила, применяемые к операциям с недвижимостью, валютой и пр. Важно понимать, что в расчет не принимаются убытки.

Приведем небольшой пример. Физическое лицо занимается торговлей валютными денежными средствами на бирже Форекс. За год его прибыль составила 450 тысяч рублей.

Однако у него имелись и убыточные сделки. Их размер достиг 600 тысяч. За 12 месяцев работы физическое лицо будет вынуждено уплатить в бюджет налог с указанных 450 000. Убытки во внимание не принимаются вообще.

Так, в казну с прибыли уйдет 58 500 рублей.

Однако бывают ситуации, когда брокер сразу удерживает сбор с дохода.

База в этом случае определяется по другому принципу, и физическое лицо не обязано ничего делать самостоятельно, что значительно упрощает взаимодействие с налоговой инспекцией и биржей Форекс.

Резюме

Итак, в нашей стране денежные средства входят в категорию иного имущества, поэтому за прибыль необходимо вносить в пользу государственной казны подоходный налог.

Однако это правило касается лишь сумм, превышающих 250 тысяч рублей (все операции за год будут складываться – так высчитывается общий итог).

Кроме того, имеется еще одно важное условие: налог подлежит уплате, если деньгами человек владел менее трех лет.

Отдельного внимания заслуживает торговля на Форексе. Люди, ведущие деятельность на этой бирже, также должны платить НДФЛ, равный 13%, поскольку деньги, полученные там, считаются прибылью.

Все указанные меры были предложены Центральным банком, чтобы легализовать рынок валютных операций, а также получить контроль над обменом иностранных денежных средств, поскольку ведется масштабная кампания по борьбе против терроризма.

Источник: https://pravbaza.ru/nalogooblozhenie-v-rf/nalog-pri-prodazhe-valyuty

Облагается ли налогом покупка и продажа валюты физ. лицом: с какой суммы уплата

В 2021 году население обязано уплачивать налог с продажи валюты физических лиц. Эта новость, появившаяся в сети, взбудоражила общественность. Представьте, вы меняете свои долларовые сбережения и обязаны отдать 13% государству! Или вернулись с отдыха и обмениваете часть неизрасходованных евро, поделиться которыми придется с бюджетом! Звучит не очень приятно?

Впрочем, не стоит поддаваться панике: россиян новшества пока не коснутся, а большая часть населения и вовсе освобождена от уплаты подоходного налога с таких сделок.

Нужно ли платить НДФЛ с продажи иностранной валюты

Ввести налог на покупку валюты хотят уже не первый год – особенно остро этот вопрос встал в 2015 году, когда из-за скачка курса народ стал активно скупать и перепродавать доллары с евро. Так облагается ли налогом покупка валюты физ. лицом? Минфин дал однозначный ответ: пока специальный сбор не вводится, но население по-прежнему обязано платить НДФЛ с полученных доходов.

Что это означает и взимается ли налог при обмене валюты? Если в результате операции гражданином была получена прибыль, то с этой суммы необходимо уплатить 13%, предварительно заполнив декларацию.

И хотя сейчас сделаны все шаги для идентификации физических лиц, трудности при налогообложении все же существуют.

Когда следует уплатить налог за продажу валюты – примеры

Чтобы точно понять, надо ли платить налог с продажи валюты, в каком размере он исчисляется, попробуем разобраться на примере.

Итак, законодательство (НК РФ и ГК РФ) четко указывают, что уплата НДФЛ предусмотрена только в том случае, если сделка принесла человеку прибыль в размере более 250 тыс. руб., а покупка совершена менее 3 лет назад.

Например:

• Гражданин А. в январе 2021 года купил 100 000 долларов по 62,7 руб. за 1 у. е.;
• В феврале 2021 года он продал их по 77,2 руб. за 1 у.е.;
• Прибыль составила – 1 450 000 руб.;
• В бюджет нужно уплатить 13% от этой суммы или 188 500 руб.

С другой стороны, если бы гражданин А. держал доллары более 3 лет, налог на обмен валюты в России платить не пришлось бы. Аналогично и в ситуации, когда фигурируют меньшие суммы:

• Гражданка В. планировала поехать в отпуск в Европу в апреле 2021 года и приобрела 22 марта 10 000 евро по курсу 72,59 руб.;
• 6 апреля ее планы изменились, иностранные денежные знаки срочно пришлось продать по курсу 73,44 руб.;
• Прибыль со сделки составила 8 500 руб.
• Уплата налога при продаже валюты не предусмотрена, так как сумма меньше 250 тыс.

Таким образом, НДФЛ с валютных операций физических лиц действительно взимается, но только для крупных сделок, по которым человек смог получить высокую прибыль.

Как законодатель проверит получение дохода с продажи долларов и евро

Еще в конце 2021 года законодатель предусмотрел идентификацию граждан, совершающих обменные операции. Если ранее достаточно было предъявить только паспорт, то теперь в соответствии с Положением об идентификации 499-П банк или обменный пункт вправе затребовать:

• российский паспорт;
• ИНН;
• подтверждение законности полученных средств.

То есть, может потребоваться справка 2-НДФЛ при покупке валюты или иные документы, подтверждающие способ получения денег. Например, выписка с банковского счета, договор дарения и т.д. Однако, это не означает, что при обмене банк обязательно затребует весь перечень документов – это лишь его право. Справки необходимы в том случае, когда возникают сомнения в законности полученных средств.

Полная идентификация работает только в том случае, если совершается единовременный обмен на сумму свыше 40 000 руб., в соответствии со ст.7 ФЗ №115.

Также не обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ, особенно, если ее нет, так как вы официально не работаете. Можно сделать, к примеру, договор с родственниками, что это они подарили Вам деньги. Опять же, можно написать документ, что 10 лет назад была продана квартира, а деньги все эти годы лежали “под подушкой”, и вот теперь пришло время их обменять. 

Источник: https://nalog-prosto.ru/nalog-s-prodazhi-valyuty-fizicheskih-lits/

Откуда деньги. Банки проверят доходы украинцев

Банки начинают проверять источники происхождения средств украинцев. Вопросы могут задавать при проведении любых финансовых операций, которые покажутся банкирам рисковыми.

«Минфин» разбирался, кому банки будут отказывать в обслуживании.

Проверка источников денег

С сентября в Украине заработали новые правила проведения финансовых операций через банки. До сих пор обязательную идентификацию должны были проходить только новые клиенты финучреждений.

Для этого им достаточно было предоставить паспорт и идентификационный код.

Теперь же, согласно постановлению НБУ №42, банки будут требовать документальное подтверждение источников происхождения средств при проведении любых операций.

Такими документами могут быть справка о доходах, документы о продаже имущества, получении наследства или финансовой помощи, налоговая декларация, справка из пенсионного фонда, а также любые другие документы, которые подтверждают легальность имеющихся средств.

«Источником происхождения средств физлица или физлица-предпринимателя может быть: заработная плата, доход, полученный за реализацию продукции, оказанные услуги, продажа имущества, получение наследства, выплата страховой суммы по договору страхования, выигрыш в лотерею, приобретение права на сокровище, другие выплаты в соответствии с условиями сделки», — сообщили «Минфину» в «Райффайзен Банке Аваль».

В Нацбанке уточнили, что это требование распространяется не на всех граждан. «В отношении клиентов, которые имеют в банках счета исключительно для получения заработной платы, пенсионных и других социальных выплат и сохраняют эти средства на вкладных счетах, банкам не нужно принимать дополнительные меры по проверке источников происхождения средств», — пояснили в НБУ.

Отказы будут

Тем, кто имеет не только зарплатные счета, придется готовить ряд документов для подтверждения доходов. Если клиент не сможет их предоставить, банк будет обязан отказать ему в проведении операции, так как она будет считаться рисковой.

«За ведение рисковой деятельности банк может быть оштрафован на сумму до одного процента от размера зарегистрированного уставного капитала.

Поэтому банк, скорее всего, будет отказывать клиенту в проведении таких операций», — подтверждает начальник отдела финансового мониторинга «Идея Банка» Любовь Коваль.

Оправдать получение налички продажей какого-то имущества клиенты смогут лишь в случае, когда речь идет сумме до 50 000 грн. (с января 2021 года НБУ снизил порог для оплаты наличными со 150 тыс до 50 тыс грн). Более серьезные операции разрешено проводить лишь через банковские счета.

Столкнуться с проблемами при проведении операций на крупные суммы могут пенсионеры. «На практике много клиентов в возрасте 50+ размещает средства на депозитных счетах или осуществляет операции на суммы, превышающие 150 000 грн. При этом у них нет документального подтверждения источника происхождения средств.

Ведь эти деньги они накапливали всю жизнь. В данном случае решающую роль играют возраст, социальный статус, нынешнее или предыдущее место работы, иная информация, предусмотренная в опросном листе. Каждый банк самостоятельно решает, работать с конкретным клиентом или нет.

Единых подходов не существует», — говорит Инна Завадская.

Пострадают работники с «конвертами»

Больше всего проблем в такой ситуации возникнет у граждан, которые получают практически всю зарплату в конвертах, а официально имеют лишь минимальный доход или не имеют его вообще. Для подтверждения своих доходов им придется показывать какие-то иные документы, кроме справки о зарплате.

«Многие клиенты годами складывали деньги «под матрас» и хранили дома, поэтому сейчас доказать происхождение суммы, например, 20 тыс. долларов США при зарплате 15 тыс. грн. достаточно сложно.

В такой же ситуации оказываются клиенты, которые работают неофициально или большую часть зарплаты получают в конверте, — говорит заместитель председателя правления «БТА Банка» Наталья Гайворон.

— С другой стороны, и банкам оценивать документы о происхождении денег, которые предоставляют клиенты, достаточно сложно».

У граждан, которые имеют или имели в прошлом легальные доходы или владели каким-то имуществом, головной боли будет меньше. Но и им придется собирать дополнительные документы.

Если физлицо не предоставляет ежегодную налоговую декларацию, можно запросить справку о доходах и уплаченных налогах – ее выдают органы ГФС», — говорит начальник отдела финансового мониторинга Индустриалбанка Инна Завадская.

Всем остальным банки будут просто отказывать в проведении операций. «Если речь идет о суммах с 5-6 нулями, банк, который дорожит своей банковской лицензией, будет вынужден отказывать в проведении операции, если клиент не подтвердит свои финансовые возможности», — отмечает Инна Завадская.

Возврат депозитов под вопросом

Новые правила финмониторинга могут коснуться и депозитов, которые были открыты ранее. В банках говорят, что для того, чтобы забрать средства со счета, украинцы также должны будут показать источник их происхождения.

«С учетом риск-ориентированного подхода, для выдачи клиенту суммы депозита, банк может запрашивать документы, подтверждающие источники происхождения средств на сумму депозита»,- говорит директор департамента финансового мониторинга ПУМБ Анна Горбенко.

В тоже время Нацбанке пообещали, что у большинства вкладчиков не должно возникнуть каких-либо проблем с получением своих денег из банков. Исключением могут стать лишь сомнительные операции.

«Сейчас банки должны документально подтвердить источники происхождения средств, в частности, в случае выявления финансовых операций клиента, не соответствующих его финансовому состоянию, при внесении средств на депозитный счет, а не во время возвращения средств вкладчику.

Отказать клиенту в получении вклада банк может исключительно в случаях, предусмотренных законом «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» и договорам, заключенным между банком и клиентом», — пояснили в Нацбанке.

Банки становятся налоговыми инспекторами

Перекладывая на банки функцию проверки легальности доходов, государство фактически делает их налоговыми инспекторами. «Если клиент осуществляет корректные операции, то вопросы вряд ли возникнут.

Для банка же это — дополнительная нагрузка, связанная с детальным анализом деятельности клиента, дополнительные ресурсы и расходы. Их стоимость закладывается в стоимость продуктов банка и соответственно ложится на клиентов.

То есть фактически банк начинает выполнять функции налогового инспектора», — говорит член правления – начальник управления финансового мониторинга «Банка Кредит Днепр» Сергей Дмитров.

При этом, банки имеют право потребовать документы о доходах в любой момент. «Уточнение информации о финансовом состоянии клиента банки проводят на постоянной основе.

В связи с этим клиенты должны быть готовы к тому, что при проведении операций на большие суммы банки могут потребовать документы, подтверждающие происхождение денежных средств.

При этом размер суммы операции, которая требует предоставление документов подтверждающих доходы, банки устанавливают самостоятельно», — говорит Наталья Гайворон.

Елена Губарь для «Минфина»

Источник: https://minfin.com.ua/2021/09/26/30149235/

Откуда «мешок с деньгами»: как доказать легальный источник доходов

Обойтись простым объяснением с менеджером банка получится далеко не всегда — банки все чаще блокируют счет и предлагают «подтвердить происхождение средств».

Но что это значит и почему так происходит? Причина проста: правительства борются с отмыванием нелегальных денег и финансированием терроризма.

В последнее десятилетие эта борьба набрала значительные обороты, и в мире наблюдается тенденция к ужесточению требований финансового законодательства. Теперь банки и другие финансовые учреждения, прежде чем открыть счет физическим лицам или компаниям, обязаны проверить сведения об источнике происхождения денежных средств.

С июля 2021 вступила в силу пятая директива ЕС по предотвращению использования финансовых систем с целью отмывания денег и финансирования терроризма (директива AML-5).

Откорректировать свои законы государства ЕС должны до 2021 года — в январе требования директивы станут обязательными для применения всеми банками Евросоюза. Этот шаг обеспечит более безопасную среду для легального бизнеса и значительно уменьшит нелегальные действия по использованию финансовых систем с целью отмывания денег.

При ответе на вопрос о происхождении денежных средств необходимо обязательно учитывать и другие важные изменения.

Например, создание баз данных, в которых банки, а также другие финансовые учреждения, будут проверять информацию о вас — не только при открытии, но и дальнейшем использовании счета (например, глобальный реестр конечных бенефициаров и их активов).

Эта статья обязательна к прочтению, если вы планируете работать с иностранными банками, открывать личные или корпоративные счета, совершать крупные покупки, а также если вы подаете документы на получение лицензии (в том числе финансовой), или думаете о смене страны проживания. Во всех этих случаях вы должны ответить на вопрос о происхождении ваших денежных средств.

Происхождение средств для граждан СНГ

Что это значит и почему гражданам СНГ важно побеспокоится о подтверждении происхождения своих доходов?

Еще до недавнего времени, для граждан СНГ редко стоял вопрос открытия счета в иностранных банках. Законодательная база, унаследованная от СССР, значительно усложняла процесс, поскольку содержала множество ограничений по работе с иностранными банками, а низкое благосостояние большинства граждан делало обращение в европейские банки нецелесообразным.

Сейчас тенденции изменились, и граждане СНГ все чаще осуществляют международные транзакции и открывают счета в иностранных банках. По стечению обстоятельств, эти процессы совпали с ужесточением правил работы международных финансовых учреждений на фоне борьбы с терроризмом и отмыванием денег.

В иностранных банках граждане СНГ всегда находились и остаются в группе особого риска (high-risked customer), так как на мировой арене бывшие советские страны ассоциируются с высоким уровнем коррупции и низким уровнем общего благосостояния. Это значит, что ответ на вопрос о происхождении денежных средств нужно готовить как самим гражданам СНГ, так и их компаниям (даже иностранным), так как банки будут уделять им особое внимание.

Характерной особенностью людей из постсоветских стран является привычка хранить деньги в «чемоданах», а также игнорировать необходимость уплаты налогов со всех своих доходов.

Это приводит к тому, что даже честно заработанные деньги из «чемодана», сами по себе не смогут ответить на вопрос о своем происхождении (особенно если с них не уплачены все налоги).

Принимая во внимание все вышеперечисленные факторы, мы не рекомендуем самостоятельно пытаться отвечать на вопросы и советуем сразу обращаться к специалистам.

Будут ли спрашивать о происхождении средств в странах СНГ?

Мировые тенденции борьбы с отмыванием денег уже сейчас находят отражение в законодательстве стран СНГ. Ниже мы рассмотрим самые явные признаки этого влияния на примере Украины и России.

За последний год в России почти каждый 10-й гражданин столкнулся с блокировкой банковской карты. Чаще всего карты оказываются заблокированными после покупок за рубежом либо в интернет-магазинах.

Почему так происходит? С сентября 2021 года были внесены поправки к закону «О национальной системе платёжных карт», который позволяет на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них незаконно полученных средств.

Дело в том, что даже самые безобидные на первый взгляд операции могут вызвать подозрения со стороны банков. В зоне риска оказываются те, кто совершает крупную покупку, перевод или снятие средств на большую сумму, а также расплачивается с помощью карточки за границей.

Разблокировать банковскую карту (и деньги на ней) получится только после принятия банком доказательств о законности происхождения ваших денежных средств.

Что касается Украины, то раньше для предоставления банковских услуг банкам было достаточно проводить идентификацию клиентов, но с 2021 года действует постановление Национального банка № 42, согласно которому, банки должны проверять источники происхождения средств у своих клиентов.

Больше всего проблем в такой ситуации возникает у граждан, которые получают практически всю зарплату в конвертах, а официально имеют лишь минимальный доход (или не имеют его вообще). Для подтверждения своих доходов им придется показывать какие-то иные документы, кроме справки о зарплате.

В случае, если Вы планируете открыть депозит, перевести или положить деньги на счет в Украине на сумму свыше 150 000 грн — вам стоит уже сейчас задуматься о том, как подтвердить свой легальный источник доходов, и быть готовым к вопросам банков!

Когда спрашивают о происхождении средств?

Представим ситуацию, когда Вы заранее смогли накопить большую сумму денег на покупку дома или машины вашей мечты, спланировали переезд в другую страну на постоянное место жительства. И вот ваша мечта находится в паре шагов от Вас, остается только открыть калитку.

Но, для того чтобы это сделать, сперва придётся объяснить, откуда вы взяли деньги на покупку вашей мечты.

И если ваши объяснения будут недостаточными и без соответствующих документов, то калитка так и не откроется, и вы вынуждены будете отказаться от вашего дома, машины или же смены места жительства.

Поэтому если любая операция, которую вы проводите, вызывает сомнения у банка, вы обязаны подтвердить источник происхождения средств для конкретной транзакции, чтобы банк смог определить соответствие операции вашим реальным доходам.

Что может быть источником и как подтвердить происхождение средств?

К сожалению, нет единственного правильного ответа на вопрос «как подтвердить происхождение средств».

Подтверждением происхождения средств может быть справка о заработной плате, декларации о доходах, доход от реализации продукции, продажа имущества, выписки или квитанции из других банков, договора дарения, получение наследства, выигрыш в лотерею и т.д. Стоит учесть, что договор займа, крайне редко принимается в качестве подтверждения денежных средств, поскольку в таком случае доказательства происхождения средств будут спрашивать уже у того, кто предоставил займ.

Очевидно, что подтвердить происхождение средств в банке легче всего будет тем предпринимателям, которые тщательно относятся к вопросам ведения бухгалтерского учёта, в том числе, в личных финансах.

Но если же речь о крупных суммах, и вы не сможете предоставить соответствующие документы о происхождении средств, то банк вынужден будет отказать в проведении финансовых операций.

Мы рекомендуем Вам делать простые, но постоянные вещи, а именно собирать и хранить документы, подтверждающие получение вами средств.

Однако, прежде чем самому браться за ответ на вопрос о происхождении средств, задумайтесь о последствиях ошибки.

Цена может быть высока — от отмены вашей транзакции и блокировки счета, до передачи информации об осуществлении вами подозрительных операций в государственные органы, которые начнут проводить официальное расследование.

Поэтому лучше сразу обратитесь к профессионалам, которые проконсультируют и помогут вам правильно подтвердить происхождение ваших средств.

Читайте больше на нашем сайте: https://sb-sb.com

Источник: https://spark.ru/startup/sbsb-legal-services/blog/53319/otkuda-meshok-s-dengami-kak-dokazat-legalnij-istochnik-dohodov